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#IT 기업의 금융시장 진출

근래 네이버의 금융시장 진출에 IT 기업 및 금융사들에 큰 파장을 일으키고 있다.

네이버는 네이버 페이, 네이버 통장을 출시하며 금융사업 진출에 박차를 가하고 있다.

네이버는 카카오보다 금융사업에 늦게 합류했으나 비즈니스 파트너인 미래에셋의 역량과

일본 라인 파이낸셜의 금융사업 경험을 통해 엄청난 파급력을 가지고 있다.

네이버 금융사업 확장 및 0%대 금리인하의 영향

네이버 페이(결제 서비스), 네이버 통장(자산관리) + 보험, 대출, 신용평가 서비스 등의 영역까지도 진출이 가능한 상황이다.

네이버가 금융시장에 진출하여 사업을 진행하면서 강도 높은 규제를 받고 있는 금융사들과 달리 

네이버와 같은 IT 대기업의 경우 금융사와 같은 규제를 피하고 있어, 금융권과의 공정한 경쟁이 불가능하다는 이유이다.

네이버는 네이버 통장 출시에 이어서 후불 결제 시장도 진출할 예정이다. 하반기에는 보험업 진출도 예정되어있다.

올해 한국은행이 발표한 0%대 금리 진입과 더불어 은행에서 자금들이 빠져나가고 있다.

이에 따라 네이버와 같이 강력한 금융업 관련 플랫폼을 선보이며 금융 사업에 막대한 영향을 끼칠 것으로 예상 가능하다.

마이데이터 사업의 배경

빅데이터를 시작으로 데이터 활용이 점점 중요해지는 시기이다.

데이터를 잘 활용하기 위해서는 정확하고 많은 데이터가 필요하다.

그리고 데이터 활용은 그 나라의 경쟁력과도 상충될 만큼 중요하며 해당 데이터를 합리적이고 효율적으로 사용하는

방법들을 모색중이다.

마이데이터란?

개인이 본인 정보의 수집, 저장, 관리를 스스로 결정하여 데이터 플랫폼에 데이터를 제공하고,

금융사는 해당 데이터를 통해 상품을 개발한다.

#마이데이터 사업이란?

마이데이터 사업의 가장 큰 근간은 정보 사용 및 제공의 주체를 기업에서 개인으로 바꾼 것이다.

기존에는 A기업에서 B기업으로 정보 제공이 필요할 경우, 고객의 동의를 받았다.

: A기업에서 고객에게 정보제공 동의를 받고 B기업에게 제공해준 것이다.

그러나 마이데이터 사업에 따르면, 앞으로는 B기업에서 고객의 동의를 받아 A기업에게 고객의 데이터를

달라고 요구할 수 있게 되었다.

-> 마이데이터 사업을 하는 기관은 고객의 동의를 받아 은행, 카드사, 병원 등의 데이터를 수집하여

서비스를 제공할 수 있게 되는 것이다.

#마이데이터를 통해 할 수 있는 일들

#마이데이터 사업에 대한 규제

마이데이터 사업에 대한 규제는 업종별로 다르다.

은행과 금융사는 모든 정보를 공개해야 하나, IT 기업들은(ex: 네이버) 이 사업에 참여하는

금융 자회사(ex:네이버 파이낸셜)의 정보만 공개하면 된다.

이는 네이버 본사가 보유한 검색, 쇼핑 기록 등의 핵심 정보들은 공개하지 않아도 된다는 것이다.

게다가 자회사의 고객 정보를 이전하는 것도 가능하므로, 네이버 파이낸셜만 네이버의 정보들을 자유롭게 활용할 수 있는 구조여서 금융사들의 반발이 상당히 크다.

#한 금융관계자 발언

마이데이터 사업은 금융회사가 가지고 있는 금융 분야의 심층 데이터와 IT 기업이 보유한 수많은 데이터 교류를 통해서

혁신적인 금융 서비스를 제공하는 게 마이데이터 사업의 취지이다.

지금과 같은 상황은 금융회사들은 데이터만 빼앗길 뿐, IT 대기업들과의 공정한 경쟁이 불가능하다.

감사합니다.

행복한 하루 보내세요

참고한 자료:

https://news.mt.co.kr/mtview.php?no=2020062616270550155

https://tariat.tistory.com/511

이동통신 3사 본인인증 앱 기반 사설 인증서인 패스(PASS) 인증서가 처음으로 시중은행에 도입된다.

패스 앱 기반 비대면 금융 서비스를 강화하기 위해 업무협약(MOU)을 체결했다고 밝혔다.

패스(PASS) 인증서

패스(PASS) 인증서는 '패스' 앱에서 무료로 1분 이내에 발급 가능하며, 개인 휴대폰 내부에 안전한 영역에 인증서를 저장하는 방식으로 높은 보안성을 자랑하고 있다.

패스 인증서를 통해 비대면 계좌 개설, 전자서명, 보험이나 전자상거래 등 다양한 영역에 활용이 가능하며 복잡한 솔루션 개발이 필요 없어 기업과 기관에서 서비스 유지를 위한 비용절감에 효과적이다.

이동통신 3사는 시중은행의 모바일 금융 서비스에 '패스'를 연동하여 가입부터 활용까지 원스톱으로 제공하는 기반을 마련하였고 이는 의미 있는 일이라고 밝혔다.

또한 이동통신 3사는 5G, 인공지능 등의 솔루션 등을 통해 다양한 ICT 역량을 바탕으로 포스트 공인인증서 시대 금융사들의 혁신적인 발전을 돕는 파트너가 될 것이라고 밝혔다.

감사합니다.

좋은 하루 보내세요

참고한 자료: http://www.srtimes.kr/news/articleView.html?idxno=67015 

금융권에는 많고 많은 규제들이 있으나, IT 인력들을 가장 괴롭히는 건 '망분리 규제'이다.

망분리란?

컴퓨팅 망을 업무용과 개인용으로 나누는 것(보안 기법의 일종)

업무에 쓸 내부망과 인터넷 접속에 쓸 외부망을 따로 관리하는 체계이다.

중앙행정기관과 공기업, 금융기업 등의 내부 정보 유출을 막고, DDos 등의 외부 공격 등의 컴퓨터 악성 코드가 

내부망에 침투하지 못하도록 차단하는 게 목적이다.

(출처: 네이버 지식백과)

망분리 규제?

2009년 대규모 디도스(DDos) 공격이 발생한 이후 보안 강화의 필요성이 확대되었고, 

이후 금융 당국이 전자금융감독규정을 새롭게 마련하면서 망분리 규제가 생겼다.

망분리의 장점

물리적으로 내부망과 외부망을 분리함으로써 해킹 등의 외부 침입으로부터 고객 정보와 같은 중요 자료를 관리하고 보호하는 데에 탁월하다.

망분리의 단점

두 대의 PC를 사용해야한다.

업무를 볼 때에는 내부망을 사용해야하고 외부로 메일을 보내거나 인터넷이 필요할 경우 외부망을 사용해야 한다.

금융권에 종사하는 IT 인력들은 오픈 소스코드를 검색할 수 없으며, 소스 코드를 일일이 작성해야 하는 불편함 등을 겪으면서 업무 효율이 떨어진다는 말을 건넸다.

망분리 규제에 대한 현 상황

핀테크 업계는 망분리 규제를 두고 비효율적인 구시대적 규제라고 입을 모으고 있다.

망분리가 도입된 이후로 시간이 흐르면서 보안 기술도 많이 발전했지만 규제는 수년 전과 다를 게 없어 금융당국이 주장하는 핀테크 혁신에 역행한다는 지적하고 있다.

핀테크 활성화를 위해서는 IT 인재들이 근무하고 싶어 하는 환경을 조성하는 게 필요하며 망분리 규제는 핀테크 활성화의 시작이 될 수 있다.

COVID-19로 인한 재택근무의 필요성에 따라 망분리 규제 일부 완화

코로나 19가 종식될 기미를 보이지 않으며 금융당국이 망분리 규제 완화 예외 적용을 확대하고 있다.

코로나 19로 인해 금융회사 직원들이 재택근무를 하게 되면서 외부망을 통해 내부망 접속이 필요한 상황이 생기게 되었다. 

금융 당국은 코로나 19와 금융 IT 부문 망분리를 한시적인 예외라고 밝혔으나, 코로나 19가 언제까지 유지될지 모르는 상황에서 한시적으로만 적용할 수 있을지 의문이다.

감사합니다. 

좋은 하루 보내세요^^

[내용 참고]

시사저널 e - 온라인 저널리즘의 미래(http://www.sisajournal-e.com)

디지털 투데이 - 금융 IT 망분리 예외 확대... 해외 지점 재택근무도 원격 접속 인정(http://www.digitaltoday.co.kr/news/articleView.html?idxno=239660)

통신 3사(SKT, KT, LG유플러스)가 AI와 IT 기술을 통해 금융권과 협력하여 사업들을 확장하고 있습니다.

1. SKT

최고 수준의 금리를 제공하는 자유입출금 상품인 "T이득통장"을 출시하였습니다.

SK Telecom 통신사를 사용하는 고객들을 대상으로 KDB 산업은행의 마케팅 정보 활용에 동의한 고객들을 직접 유치하고자 시도하고 있습니다.

예치금에 대해 2,000,000원까지 연 2% 금리 + 초과한 예치금에 대해서는 0.5% 금리를 적용하는 자유입출금 통장입니다.

"T이득통장"은 만 17세 이상, 주민등록증을 발급받은 SKT 고객이라면 핀크앱을 통해 쉽게 가입이 가능합니다.

주민등록증 또는 운전면허증을 통해 비대면 인증이 가능하며, 핀크앱으로 자유롭게 통장을 관리할 수 있는 장점이 있습니다.

2. KT

2018년부터 정부 공공기관 및 지자제에 IT 서비스를 제공해왔으며, 2019년부터는 보험회사와 협력해 실손보험을 간편하게 청구하는 플랫폼을 운영 중입니다.

또한 상담업무를 자동화하는 AI 챗봇과 사람이 쓴 글자를 인식하는 AI OCR 기술을 접목해 금융 자동화 서비스를 구축하고 있습니다. 이를 통해 금융권의 디지털 전환(Digital Transformation)을 확산시키고 있습니다.

특히 KT의 AI OCR은 딥러닝을 통해 글자 인식률을 높였기 때문에 정확성을 보장할 수 있었으며, 보험청구 또는 계약관리 등의 업무를 자동화하여 적용할 수 있습니다.

3. LG유플러스

2020년 5월 금융 IT 회사인 신한DS가 주관한 신한 금융그룹 공통 메시징 사업의 주사업자로 선정되었습니다.

해당 사업은 신한은행, 신한카드, 신한금융투자, 신한생명 등 신한금융그룹사들의 메시지 발송 및 모니터링 시스템을 통합하는 사업입니다. 현재까지 각 그룹사들이 개별적으로 운영했던 시스템을 통합해 관리하여 효율성을 극대화시킬 수 있습니다.

LG유플러스는 메시징 분배 솔루션을 구축할 예정이라고 합니다.

메시징 분배 솔루션: 메시지 발송 장비별 트래픽 자동 분배, 실시간 장애 감지 및 트래픽 관리, 문자 푸시 메시지 채널별 연동, 통합 통계 및 모니터링 등의 기능 등

특히나 트래픽 자동 분배, 실시간 장애 감지 기능은 실시간 계좌이체, 카드 승인 내역 등의 중요한 메시지 전송이 많은 것들은 금융권이 고객들로부터 많은 신뢰를 얻을 수 있는 기반이 마련될 것이라 예상하고 있습니다.

추가적으로 SMS, LMS, 앱 푸시 등은 하나의 인터페이스에서 메시지 발송을 편리하게 관리할 수 있어 발송 건수 및 통계 현황을 쉽게 파악할 수 있어 업무 효율성을 높일 수 있다고 합니다.

감사합니다.

행복한 하루 보내세요^^

참고자료:https://news.g-enews.com/ko-kr/news/article/news_all/202006101435235355becd74a0af_1/article.html?md=20200610151210_R

2020년 6월 8일 네이버가 '네이버 통장'을 선보이면서 금융 플랫폼 시장을 공략하고 있습니다.

네이버의 자회사인 네이버 파이낸셜이 미래에셋대우와 협업하여 시너지를 내면서

진정한 테크핀(IT 중심의 금융 서비스)을 선보일지 기대가 됩니다.

사진 원문: https://news.naver.com/main/read.nhn?oid=025&aid=0002999893

테크핀?

테크핀은 IT를 기반으로한 금융 서비스를 말합니다.

금융 서비스에 IT 기술을 적용한 핀테크와는 출발점이 다른 의미입니다.

대표적인 테크핀 기업은 NHN, 네이버 파이낸셜, 카카오 페이 등이라고 할 수 있습니다.

위 핀테크 기업들은 전자금융업자 등록이 되어있으며, 자신들의 플랫폼을 통해 금융 서비스를 구축 및 고객들에게 제공하고 있습니다.

+) 전자금융거래: 고객과 직접 대면하여 의사소통하지 않고 자동화된 방식으로 제공하는 금융 서비스

IT 기업은 수신업무를 진행할 수 없기 때문에 금융사와의 협력이 필수적입니다. 

네이버 파이낸셜과 카카오 페이가 증권사와 협력하는 이유가 있겠죠

한 업계 관계자는 

IT 기업은 금융사의 라이선스를 통해 새로운 상품 개발이 가능하다.

금융사는 IT 기업의 플랫폼을 활용하여 이용자 수 확대를 노릴 수 있게 됩니다.라고 전달했다고 합니다.

게다가 플랫폼의 힘이 더욱 강해지면 금융 서비스의 주도권이 IT 기업으로 넘어갈 수 있다고까지 언급했습니다.

또 어느 전문가들은 은행들이 IT 기술을 접목해 핀테크(금융+기술) 시대가 지나고

IT 기업들이 인공지능이나 빅데이터를 활용해 금융 서비스를 제공하는 테크핀(기술+금융) 시대가 본격적으로

도래했다고 언급까지 한 상황입니다.

은행들은 정부로부터 허가를 받아 여수신 업무를 진행해왔지만, 최근 들어 네이버나 카카오 등의 ICT 기업들도

금융사와 협력해 금융회사로 변신하고 있습니다. 그에 따라 금융업의 경계도 상당히 모호해지고 있습니다.

ICT 기업들은 이미 구축해놓은 포털, 메신저 등의 플랫폼을 기반으로 자연스레 금융업에 발을 딛는 것을 목표로 

사업을 진행 중인 것 같습니다.

기존 핀테크(Fin-Tech)라는 말이 현재에는 테크핀(Tech-Fin)이라 불리는 것도 여러 가지 이유 중 하나인 것 같습니다.

네이버는 자회사인 네이버 파이낸셜을 활용하여 은행은 아니지만 금융업 쪽으로 사업을 확장하여 고객들에게

새로운 서비스를 제공하고 싶다는 의미로 해석될 수 있습니다.

그러나 반대로 카카오나 KT는 여러 차례 기회가 주어졌음에도 불구하고 네이버와 같이 본격적인 은행업 진출을 거부하고

'테크핀' 전략을 구사했습니다.

추가적으로 간단히 네이버 통장의 장점에 대해 알아보겠습니다^^

- 100만 원 예치금에 대한 연 수익률 3%

- 네이버 페이로 충전 결제 시 3% 포인트 추가 적립(유료 멤버십 프로그램 - 네이버 플러스 가입자는 4%)

요즘과 같은 저금리 시대에 쓰면 쓸수록 늘어나는 네이버 페이 포인트와 적립금은 정말 매력적인 것 같습니다.

감사합니다.

행복한 하루 보내세요^^

내용 참고:

https://www.zdnet.co.kr/view/?no=20200609154236

2020년 6월 8일 신한은행은 AI 챗봇(몰리)과 RPA(Robot Process Automation)을 결합하여 기업 재무제표 입력 자동화 

업무 프로세스를 구축했다고 밝혔습니다.

신한은행 영업 지점의 직원들은 직접 자료를 입력하는 번거로운 절차를 거치지 않게 되었으며 

실수로 잘못 입력하는 경우도 줄어들 것으로 예상된다고 밝혔습니다.

신한은행 측은 직원이 직접 자료를 입력하는 업무를 자동화 프로세스를 통해 약 20분 ~ 30분가량 단축시킬 수 있다고 합니다.

지난 3년간 본부에서 RPA를 추진해온 결과, 모든 영업점 직원들까지 RPA를 사용하여 불필요한 업무시간을 단축시키고, 

정확성을 높여 업무 효율을 극대화하였습니다.

최근 코로나 19로 인해 금융지원 업무와 기업 신용평가 업무 등 업무량이 상당한 시기에 이러한 자동화 프로세스 도입은

아주 큰 도움이 될 것이라 생각됩니다.

또한 RPA 프로젝트 추진을 통한 업무품질 향상으로 고객들의 업무 편의성을 높이고, 

직원들의 업무 효율성을 극대화하여 향후 5년간 약 210억 원의 비용을 절감할 수 있을 것이라 밝혔다고 합니다.

신한은행의 한 관계자는 "인공지능 기술과 업무 혁신을 결합한 프로세스를 통해서 단순 RPA를 적용했을 때와는

현격한 차이가 있는 일하는 방식의 변화가 가능해졌다"라고 전달하였습니다.

또한, "앞으로 RPA의 지향점은 단순 업무 프로세스를 넘어 내외부 디지털 전문가들과의 협업을 통해 

고객의 새로운 경험을 선사하는 디지털 뱅킹 서비스를 창출 가능할 것"이라고 밝혔습니다.

회사 업무에 있어서 단순 반복 작업이나, 효율에 비하여 리소스가 상당히 많이 들어가는 업무들에 있어서

신한은행의 AI + RPA를 활용한 자동화 프로세스 구축은 상당히 큰 이점인 것 같습니다.

비단 은행권뿐만 아니라 다른 업계의 기업들도 이러한 자동화 프로세스 구축에 투자를 아끼지 말아야 더욱

발전할 수 있지 않을까 싶네요

감사합니다.

행복한 하루 보내세요^^ 

광주은행은 2020년 6월 2일부터 스마트 뱅킹과 모바일 웹뱅킹에서 챗봇 베어비 시스템을 시범 오픈하겠다고 밝혔습니다.

챗봇(CHAT BOT) 베어비 시스템은 인공지능을 기반으로 한 자동응답 시스템으로써 고객이 비대면(스마트뱅킹, 모바일, 인터넷뱅킹) 업무를 진행함에 앞서 기존에는 상담원과 통화 및 채팅을 통해 업무를 진행하였습니다.

챗봇 베어비는 인공지능 기반의 자동응답 시스템입니다.

또한 대기시간 없이 연중무휴, 24시간 서비스 이용이 가능하다고 밝혔습니다.

해당 인공지능 챗봇 시스템을 활용하면서 내부 직원들의 업무처리 속도 및 품질 향상과 더불어 고객들에게 편의를 제공함에 있어 상당히 높은 수준의 금융서비스라고 할 수 있습니다.

베어비는 먼저 스마트뱅킹 및 모바일웹뱅킹에서 시범 적용 기간을 거치며 6월 중, 인터넷뱅킹으로도 확장해 베어비 시스템을 적용할 것이라고 밝혔습니다.

광주은행 디지털 금융본부장은 금융 거래에 앞서 비대면 채널 이용의 비중이 급격하게 늘어났으며, 이에 따라 광주은행을 이용한 모든 고객에게 만족할만한 금융 서비스 제공을 목표로 발전할 것이라고 밝혔습니다.

2020년 5월 31일 IBK기업은행이 음성본인확인(Voice ID) 서비스를 도입한다고 밝혔습니다.

음성본인확인은 개인이 가진 약 100가지 이상의 목소리의 특징들을 수집한 정보를 기반으로 

소비자를 식별하여 상담 및 금융 거래에 활용하는 기술이라고 합니다.

특히나, 놀랍고 의문인 점은 일란성쌍둥이 및 형제, 자매의 음성도 구분이 가능하다고

IBK 기업은행 측에서 설명했습니다.

기업은행은 이 서비스를 고객센터에 도입할 예정이며, 고객은 상담원과 통화하며 음성정보를 제공하면

은행은 수집된 정보를 기반으로 다음 통화부터 약 15초 이내에 본인 확인을 마친다고 합니다.

이를 바탕으로 평균 통화시간은 11초 이상을 단축시킬 것이라 예정하고 있습니다.

비밀번호 입력 등의 절차가 생략되었기 때문입니다.

특히 이러한 음성본인확인 서비스는 비대면 서비스 사용이 익숙지 않은 고령자 분들을 대상으로 

많은 도움이 될 것이라 예상하고 있으며, 앞으로도 디지털 소외계층을 위한 서비스 개발을 꾸준히 확대할 예정이라고 합니다.

비밀번호 입력, 홍채, 지문 등의 절차 없이 음성만으로 금융거래를 할 수 있다는 점은 상당히 큰 장점을 가지는 것 

 같습니다.

어떠한 프로세스로 음성인식 기술을 사용하며 이를 통한 정확성, 신속성이 어느정도로 개선될지 궁금합니다.

기회가 된다면 직접 음성본인확인 서비스를 사용해보고 관련 기술들도 알아가고 싶습니다 ^^..

감사합니다.

행복한 하루 보내세요.